Войти  \/ 
Регистрация  \/ 

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Оцените материал
(0 голосов)

Очень часто банки соблазняют людей выгодными условиями займов, когда очень быстро можно обзавестись своим жильем. При этом консультанты скромно умалчивают о том, что такое ипотека, каковы ее особенности, и в чём риск потерять и жильё, и вложенные деньги. Прежде, чем брать заём, не лишним будет сначала изучить условия ипотечных кредитов в нескольких финансовых учреждениях.
Что такое ипотека и как она работает?
Слово «ипотека» позаимствовано у греков, в переводе означает «залог». Даже изучая предложения банков, не все люди ориентируются, как работает ипотека. При принятии решения о выдаче денег, некоторые банки учитывают еще и общий доход семьи, рассматривая мужа или жену, как созаемщиков. Схема ипотеки очень простая:
Клиент берет деньги у банка и как только полностью рассчитывается, залог снимают, а квартира или машина переходит в его владение.
Если клиент расплатиться не может, имущество выставляется на продажу, частью вырученной суммы гасится долг, с учётом процентов.


Что такое ипотека на жилье?
Нередко люди берут займы на покупку квартиры, и банки охотно идут навстречу. Это одна из самых распространенных банковских услуг – ипотечный заём на жильё. Что такого заманчивого в жилищной ипотеке? Банк оформляет квартиру в собственность сразу, а не когда будет выплачена вся сумма. Если речь про жилье под ипотеку, то стоит заранее хорошенько просчитать такие моменты:
получится ли выплачивать ежемесячно требуемые суммы в течение многих лет;
сможете ли платить банку, если потеряете работу.
Принимая решение, выделять заём или нет, банк учитывает, сможет ли клиент отдавать ежемесячно нужную сумму, поэтому первостепенную роль играет зарплата, учитываются только официальные доходы. Некоторые финансовые учреждения принимают во внимание и доходы дополнительные, что повышает шансы заемщика, но далеко не все клиенты согласны афишировать эту сумму.
досрочное погашение ипотеки
Что такое социальная ипотека?
Во многих странах государство идет навстречу семьям, которым требуется жилье, разработаны соответствующие проекты, учтены и ипотечные. Что такое ипотека в рамках социальных программ и кто имеет право на участие:
Очередники, которым не доступно жилье по условиям коммерческой ипотеки.
Люди, которые стоят в очереди на улучшение жилплощади.
Многодетные семьи.
Выпускники детдомов.
Работники бюджетной сферы.
Государство дает таким людям взять заём на льготных условиях, которые предусматривает социальная ипотека. Основное решение остается за банком, если семья не имеет стабильного дохода, который позволит выплачивать ссуду, то финансовое учреждение вправе отказать. В социальную ипотеку еще входят программы для военных и молодых семей, для них предусматриваются такие условия предоставления ипотеки:
Военная ипотека. Банк выдает деньги, которые были накоплены на счету офицера, специально для приобретения жилья. Остальную сумму платит государство.
Ипотека для молодых семей. За них государство выплачивает только треть суммы. Есть два важных условия:
возраст – не выше 35 лет;
должны стоять в очереди на квартиру.
Виды ипотеки
Специалисты насчитывают несколько популярных видов ипотеки:
На недвижимость.
На квартиру или загородный дом.
На жилье.
На новостройки.
На комнату.
На коттедж.
Ипотека на вторичное жилье – практика многих банков, ставки – от 8 до 15%. Есть разные виды ипотечного кредитования, разница только во взносе: от 10 до 50%. Кредиторы внимательно изучают и предмет залога, и финансовое состояние заемщика и могут отказать, если:
жилье покупается у родственников;
после смерти бывшего владельца не минуло полгода;
у заемщика есть дети до 18 лет;
один из совладельцев – инвалид.
Банки очень внимательны к техническому состоянию здания, когда выдается ипотека на покупку жилья. Поэтому шансы, что дадут деньги на квартиру в коммуналке, гостиничного типа или в общежитии - крайне малы. Износ дома не может превышать 55 лет. Планировка квартиры должна совпадать с чертежами БТИ. Поэтому если была перепланировка, банк вправе распорядиться узаконить сделанные изменения.
ипотека на вторичное жилье
Стоит ли брать ипотеку?
Выгодная ипотека пребывает в прямой зависимости от средней процентной ставки депозитов. Считается, что выгодные условия ипотеки, если снижается депозитная ставка, потому что уменьшается и процент по выплатам. Но большинство банков учитывает все моменты, поэтому в договоре отмечается самая крупная цифра, выше которой процентная ставка подняться не может. Если повезет, банк может выдать ипотеку под плавающую процентную ставку, но так везет далеко не всем и не всегда.
Плюсы ипотеки
Преимущества ипотеки в том, что жилье можно получить сразу. Можно воспользоваться и такой формой государственной поддержки, как компенсация процентов по ипотеке. Каждый имеет право на налоговый имущественный вычет, который и возмещает средства, и компенсирует проценты. Раз в месяц сумма подоходного налога из зарплаты клиента возвращается.
Чтобы получить такую возможность, необходимо ежегодно представлять в налоговую службу:
документы на право собственности;
акт приёмки и передачи;
информацию по выплатам займа.
Минусы ипотеки
Плюсы такого займа очевидны, но имеются и минусы, самый ощутимый – переплата по ипотеке. Учитывая, что заём оформляется на несколько лет, сумма набегает весьма ощутимая. Есть еще и такие отрицательные стороны:
Нельзя жилье купить или продать, прописывать других членов семьи.
Если не будет денег на выплаты, банк имеет право продать ипотечную квартиру.
Запрещено сдавать жилье.
Что лучше - ипотека или кредит?
Нередко люди колеблются: что выгоднее кредит или ипотека? Ответ очень простой: кредит более выгоден покупателю, а ипотека - банку. Ипотечный заём налагает ограничения на пользование жильем, при нарушении которых кредитор может разорвать договор и потребовать уплатить весь долг. А при кредите без обеспечения можно продать жилье и расплатиться с кредитором, распоряжаться имуществом не запрещается. Поэтому ответ очевиден, но решение клиента зависит от многих факторов.
Что лучше - ипотека или ссуда?
С учётом жестких требований ипотеки, многие клиенты долго выбирают, колеблясь между ипотекой и ссудой. И чаще делают выбор в пользу последней. Главное – найти поручителей, доход хотя бы одного из которых должен быть не ниже, чем у берущего кредит. Какие преимущества дает жилищная ипотека:
Квартира переходит во владение.
Отнять квартиру банк уже не может.
проценты по ипотеке
Что нужно, чтобы взять ипотеку?
Чтобы оформить ипотеку, нужно подготовить нужный пакет документов. Кредитор может потребовать и дополнительные документы для ипотеки, ксерокопии паспортов членов семьи. Созаемщики и поручители тоже представляют ксерокопии документов. Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный заём под залог. Поэтому нужно предоставить заявление на получение ипотеки, анкету банка и ксерокопии:
паспорта;
страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
идентификационного кода;
военного билета для мужчин призывного возраста;
документов об образовании;
свидетельства о браке или разводе;
свидетельства о рождении детей;
трудовой книжки, заверенной работодателем;
документов о доходах.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Иногда люди берут заём в расчете на крупный доход, который позволит погасить кредит раньше. Банки позволяют рассчитаться по ипотеке по одной из систем.
Дифференцированная. Вся сумма процентов и основного долга погашается в равных долях, в течение времени, пока действует договор. Такой вариант для потребителя выгоднее, поскольку идет одновременно уменьшение долга и процентов.
Аннуитетная. Сначала погашаются проценты, а потом уже – основная часть, стоимость займа можно оплатить только после уплаты процентов. Проценты считают на весь срок ипотеки.
Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, нужно написать заявление в финансовое учреждение за 30 дней. Стоит изучить пункты про страховые взносы, поскольку клиент имеет право возместить сумму оплаченной, но не использованной страховки. Это может касаться и кредитного обязательства, и имущества. После полного расчета с банком нужно взять справку о полном выполнении обязательств.
Как вернуть проценты по ипотеке?
Мало кому известно, что у клиента есть шанс возвратить проценты по ипотеке, если он воспользуется такой льготой, как «налоговый вычет». Главное – указать, что цель ипотеки - покупка квартиры. Тогда вопрос с последующим возвращением процентов решается легко. Воспользоваться такой возможностью разрешается только единожды. В каких случаях льгота не предоставляется?
Если владелец жилья на пенсии.
Если жилье покупалось предпринимателем для бизнеса.
Если продавец и покупатель находятся в родственных или рабочих отношениях.
Нужно подать документы в налоговую инспекцию, решение о возврате денег принимается в течение месяца. Какие должны быть основные бумаги?
документ о праве собственности на жилплощадь;
акт приёма-передачи квартиры;
договор купли-продажи;
кредитный договор об ипотеке;
копии платёжных документов, где отмечена выплата процентов банку.


Добавить комментарий

ВНИМАНИЕ! По требованию российского законодательства, запрещены комментарии, содержащие не цензурную и сниженную лексику, оскорбления, а также призывающие к межнациональной и социальной розни.

Авторизация через социальные сети

               

Защитный код Обновить

Сегодня в кино

Все события

Календарь новостей

« Ноябрь 2013 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30  

Познавательно

Другой взгляд

Большая политика

Наши за границей

Леди

 22.09  Почему мужчины не уходят, а исчезают? К несчастью, сколько бы времени вы ни были вместе, случается так, что мужчина просто исчезает, стано...
 22.09  Крем с фруктовыми кислотами К фруктовым кислотам относятся такие: винная, яблочная, лимонная, гликолевая, молочная. На косметиче...
 22.09  Как правильно наносить консилер на лицо? Вследствие влияния различных негативных факторов на коже появляются покраснения, высыпания, пигментн...
 22.09  Бородатая агама - как правильно содержать дома? Бородатая агама – настоящий живой «дракон в миниатюре», которого можно содержать в квартире, потому ...
 22.09  Вареники с черникой на кефире Ингредиенты: Для теста: Яйца — 1 штКефир — 150 млВода — 100 млСоль — щепоткаМука — 500 г Для начи...
 22.09  Простая овощная запеканка Ингредиенты: Картофель — 6 шт.Лук репчатый — 2 шт.Грибы — 100 гПомидор — 2 шт.Сыр —300 г Для соуса...
 22.09  Что такое панкреатит, как проявляется воспаление поджелудочной железы и чем его лечить? Что такое панкреатит и какие опасности таит в себе этот коварный недуг? Каждый год, в мире регистрир...
 22.09  Таблетки от кашля – эффективные препараты от кашля, проверенные временем Осень и весна – время, когда организм человека подвержен сезонным инфекциям, простуде, при которых ч...
 22.09  Боязнь секса и как ее перебороть? Сложно найти человека, у которого бы не было никаких фобий. Распространенной проблемой является стра...
 22.09  Как открыть аптечный киоск с нуля? Не все знают, но аптечный бизнес является вполне доступным для любого человека, даже не имеющего фар...
 22.09  Арахнофобия - что это такое и как избавиться от арахнофобии? Боязнь пауков - это арахнофобия. По легенде Арахна была искусной ткачихой, невероятной красоты. Горд...
 22.09  Что такое трипофобия - как избавиться от боязни кластерных отверстий? Различными фобиями сегодня никого не удивить: боязнь темноты, открытого пространства, большого скопл...
 21.09  Почему женщины страдают, но не разрывают отношения? Тревожная статистика: из года в год растёт число женщин, обращающихся за помощью к квалифицированным...
 21.09  Фурункул на ягодице Из-за размножения гноеродных бактерий на коже нередко появляются различные гнойнички. Как правило, о...
 21.09  Может ли капсула атеромы рассосаться? Доброкачественная опухоль, образованная в месте закупорки сальной железы и называемая атеромой, как ...
 21.09  Чем отстирать мазут с одежды - лучшие средства для разных видов ткани Многих волнует вопрос: чем отстирать мазут с одежды, ведь стандартные способы здесь не годятся, они ...
 21.09  Самые вкусные творожные запеканки! 1) Творожно-яблочная запеканка ИНГРЕДИЕНТЫ:Творог 250 грсметана200 грсахар 4 ст л2 яйцаванилинсоль3...

Главные новости города

 22.09  Логопед-дефектолог Детского центра «Капелька» Вы стали замечать, что у вашего малыша нечеткая речь? Он выговаривает лишь некоторые звуки, пропуска...
 22.09  «МегаФон» и «Металлург»: оператор «прокачал» лед чемпионов 22 сентября 2017 года. В новом хоккейном сезоне клубу «Металлург» добавили скоростей. Связисты увели...
 22.09  Магнитогорцы запасаются овощами С начала работы традиционных сезонных ярмарок горожане приобрели более тысячи тонн овощей от местных...
 20.09  Десять тысяч поводов для счастья 7 сентября торговая сеть «Пятёрочка» открыла новый магазин в Магнитогорске. Торжественное мероприяти...
 20.09  Детский центр «Капелька» приглашает на общеразвивающие занятия «СуперМалыш» от 1 года до 3 лет Ранний возраст — это период быстрого формирования всех свойственных человеку психофизиологических пр...
 19.09  Магнитогорцам рассказали, как защититься в «простудный» сезон С приходом холодов у большинства людей начинается «простудный» сезон. Одним из сложнейших респиратор...
 19.09  Жителей и гостей города ждет «Полет фантазии» В Магнитогорской картинной галерее 22 сентября в 16:00 состоится открытие выставки самодеятельного т...
 19.09  Ноутбуки LENOVO по суперценам в СИТИЛИНК! Электронный дискаунтер СИТИЛИНК предлагает совершить выгодные покупки, в частности – ноутбуки LENOVO...
 18.09  ЗАЛОГ НАШЕГО СЧАСТЬЯ - ЗДОРОВЬЕ НАШИХ ДЕТЕЙ! · Индивидуальные занятия плаванием с детьми от 2-х месяцев до 6 лет. · Детский фитнес: Детский фит...
 18.09  Магнитогорцы вышли на старт кросса «Золотая осень» В минувшую субботу более пяти тысяч магнитогорцев вышли на старт легкоатлетического кросса «Золотая ...
 18.09  Единственное в России! Концертное шоу двойников! Единственное в России! Концертное шоу двойников! 22 сентября 22:00 Ресто-Клуб Артист. "Живые Леген...
 18.09  Сегодня - день памяти Ивана Харитоновича Ромазана Сегодня исполнилось 83 года со дня рождения нашего знаменитого земляка, легендарного директора Магни...
 18.09  Детский центр «Капелька» приглашает в Творческую мастерскую! Наше время требует творческих, нестандартных, мыслящих и действующих во благо развития личности и об...
 15.09  В Магнитогорске наступит «Золотая осень» В эту субботу всех горожан приглашают принять участие в легкоатлетическом кроссе «Золотая осень», ко...
 14.09  Об этом не напишут в энциклопедии или как использовать big data на благо бизнеса Покупки по банковской карте, поисковые запросы в Google, подписки в социальных сетях – все это остав...
 14.09  Магнитка присоединилась к всероссийскому субботнику «Зеленая Россия» Завтра состоится акция по очистке береговой зоны реки Урал. Напомним, что общероссийское экологичес...
 14.09  В Магнитогорск возвращается карнавал В пятницу, 15 сентября, на площадке магнитогорского драматического театра вновь пройдет традиционный...
                   
 

Новости Города

   

Ситуация

Официально

Анонсы

События

ЧП

Бизнес

Люди

Интересное

 

Все Новости

   

Политика

Экономика

Общество

Происшествия

Культура

Технологии

Спорт

Образ Жизни

 

Глянец

   

Мода

Светская Хроника

Успех

Стиль Жизни

Путешествия

Кино

Музыка

Книги

Леди

   

Семья

Красота

Домоводство

Еда

Здоровье

Секс

Карьера

Психология

 

Авто

   

Новинки

Автоправо

Безопасноть

Автобизнес

Тест-Драйв

Автоспорт

Тюнинг

Автоледи

 

Мы в социальных сетях

                             
             
                             

Перепечатка авторских материалов допускается только с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован.

Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал.

 

Ответственность за достоверность информации в рекламных материалах несёт рекламодатель.

 

Мнение авторов публикаций может не совпадать с позицией редакции и создателей сайта.

 

 

Адрес редакции: 455037, Челябинская обл.
г. Магнитогорск, ул. Советской Армии д. 47,
т.: (3519) 49-65-35, e-mail: info@1mgn.ru

  
Главная  |  Реклама на сайте  |  Карта сайта  
Яндекс.Метрика   Рейтинг@Mail.ru  
 

Почитать

   

Другой Взгляд

Познавательно

Наши за Границей

Искусство в Деталях

Оружейная Палата

Большая Политика

Путевые Заметки

Hi-Tech

Спецпроекты

   

Конкурсы

Половодье

Театральная Магнитка

Любимое Место

Что нового

Наши на Олимпиаде

Люди дела

Просто Бизнес

 

Юмор

   

Всяко Разно

Истории

"Улетное" Видео

Бредовости

Аткрытки

Народное творчество

Демотиваторы

Усы, Лапы, Хвост

 
 
 
 
    Материалы сайта для читателей старше 18 лет.   18+
    Copyright © 2012 www.1mgn.ru Все права защищены ©
    Создание сайта: Магнитогорское Интернет Агентство

Авторизация или Регистрация

Авторизация

Регистрация

User Registration
или Отмена